Formas De Pago Habituales En El Comercio Internacional

En el comercio internacional, la forma de pagar las mercancías con seguridad y rapidez es la preocupación de todo profesional del comercio exterior. A continuación, le presentamos varios métodos de pago habituales, como la transferencia telegráfica, la carta de crédito, el cobro, etc., analizamos sus ventajas e inconvenientes y le ofrecemos escenarios concretos aplicables para ayudarle a encontrar la estrategia de pago más adecuada.

Transferencia telegráfica (T/T)
La transferencia telegráfica (T/T) es uno de los métodos de pago más utilizados en el comercio internacional, que se caracteriza por un funcionamiento sencillo y una rápida transferencia de fondos, pero también va acompañado de ciertos riesgos.
Ventajas:
Rapidez: normalmente el proveedor recibirá el dinero en pocos días laborables.
Facilidad de funcionamiento: el proceso es relativamente sencillo, aplicable a la mayoría de las transacciones.
Menor coste: los gastos de gestión son inferiores a los de otros métodos.
Desventajas:
Mayor riesgo: especialmente en la modalidad de pago por adelantado, existe el riesgo de que el comprador no entregue la mercancía; en la modalidad de pago de ver el conocimiento de embarque, puede haber problemas con la calidad o cantidad de la mercancía.
Contexto aplicable:
Pago por adelantado: para socios comerciales con una cooperación a largo plazo y un alto grado de confianza mutua.
Pago a la vista del conocimiento de embarque: aplicable a transacciones de pequeño importe o en situaciones de cooperación existente.

Carta de crédito (L/C)
La carta de crédito (L/C) es un método de pago abierto por el banco para garantizar los intereses de compradores y vendedores, que tiene una gran seguridad, pero el coste es mayor y la operación es más complicada.
Ventajas:
Alta seguridad: el banco interviene para garantizar los intereses del comprador y del vendedor.
Garantía de crédito: el vendedor sólo tiene que proporcionar documentos de acuerdo con los requisitos del contrato para recibir el pago del banco, lo que reduce eficazmente el riesgo de crédito de ambas partes en la transacción.
Reconocimiento internacional: ampliamente aceptada y utilizada, especialmente en grandes transacciones.
Desventajas:
Coste elevado: implica una serie de tasas, como la tasa de emisión, la tasa de notificación, la tasa de negociación, etc.
Operación complicada: hay que preparar un gran número de documentos para que el banco los revise, proceso complicado.
Mayor tiempo: desde la emisión del certificado hasta el cobro pasa mucho tiempo, no es adecuado para pagos urgentes.
Situación aplicable:
Transacciones de gran cuantía: aplicable a transacciones de gran cuantía, baja frecuencia de transacciones y baja confianza mutua, o transacciones que requieran garantía bancaria.
Cooperación por primera vez: cuando ambas partes cooperan por primera vez, la carta de crédito es una mejor opción.

Cobro (D/P, D/A)
El cobro se divide en pago y entrega (D/P) y aceptación y entrega (D/A), es una especie de entre la transferencia bancaria y la carta de crédito entre el método de cobro, no sólo tiene un cierto grado de seguridad, sino que también es más sencillo.
Ventajas:
Riesgo moderado: más seguro que la transferencia bancaria y más barato que la carta de crédito.
Fácil de operar: los requisitos de documentos son relativamente flojos, la operación es simple.
Inconvenientes:
Incertidumbre: el comprador puede negarse a pagar o retrasar el pago, especialmente en el modo D/A, el riesgo de impago es mayor.
Contexto aplicable:
Transacciones de importe medio: aplicable a transacciones de importe medio y que ya tienen una cierta base de cooperación.
Socios de relativa confianza: se utiliza cuando el comprador y el vendedor ya tienen un cierto nivel de confianza.

Cuenta abierta
La Cuenta Abierta es una forma de cobro de alto riesgo y muy flexible, adecuada para socios a largo plazo y mercados competitivos.
Ventajas:
Alta flexibilidad: simplifica el proceso operativo y aumenta la flexibilidad de la transacción.
Liquidez: el comprador puede utilizar los ingresos de la venta para pagar la mercancía, lo que mejora la liquidez.
Inconvenientes:
Alto riesgo: el vendedor asume el riesgo de que el comprador incumpla o se niegue a pagar.
Contexto aplicable:
Socios a largo plazo: adecuado para la cooperación a largo plazo y clientes con buen crédito.
Mercado competitivo: ofrecer condiciones de pago superiores para atraer clientes.

Pago contra documentos (CAD)
Ventajas:
Menores costes: menores gastos de gestión.
Menor riesgo: el comprador sólo puede obtener los documentos de envío tras el pago, lo que protege los derechos e intereses del vendedor.
Situación aplicable:
Socios relativamente confiados: aplicable a transacciones en las que ambas partes tienen un cierto nivel de confianza y el importe de la transacción es moderado.

Western Union
Western Union es el principal método de transferencia urgente de dinero del mundo, que puede enviarse y retirarse en la mayoría de los países del mundo. Los gastos de gestión corren a cargo del comprador y requiere que comprador y vendedor acudan al banco local para operar in situ. El comprador puede retirar los fondos en cualquier momento cuando el vendedor no haya recibido el pago.
Escenarios aplicables:
Llegada urgente: Adecuado para pequeñas cantidades y llegada urgente de pagos transfronterizos.

MoneyGram
MoneyGram, también conocido como MoneyGram Money Transfer, es un servicio mundial de transferencia de dinero para particulares y empresas que ofrece una forma rápida y cómoda de transferir fondos. MoneyGram se caracteriza por su alta eficiencia y suele ser capaz de entregar los pagos a los destinatarios en un periodo de tiempo relativamente corto, reduciendo significativamente el tiempo que los fondos están en tránsito.
Escenarios aplicables:
Urgente a la cuenta: adecuado para la necesidad urgente de fondos o los fondos a la cuenta del usuario tiene una alta demanda de tiempo.

Plataformas de pago de terceros
Las plataformas de pago de terceros, como PayPal y Alipay, son muy utilizadas en el comercio electrónico transfronterizo por su comodidad y seguridad, pero su coste es elevado.
Ventajas:
Comodidad: fácil de manejar, llegada en tiempo real.
Seguridad: ofrece protección en las transacciones y reduce el riesgo.
Inconvenientes:
Comisiones más elevadas: las plataformas cobran un determinado porcentaje de gastos de gestión.
Límite de importe: algunas plataformas tienen un límite en el importe de una sola transacción.
Escenarios aplicables:
Transacciones pequeñas: aplicable a transacciones transfronterizas de comercio electrónico con importes pequeños y frecuentes.
Transacción inicial: se utiliza cuando se crea confianza para cooperar por primera vez.

No existe una solución única para la selección de los métodos de cobro en el comercio exterior, y debe considerarse de forma exhaustiva en función de diversos factores, como el importe de la transacción, la relación de cooperación y el entorno del mercado. Seleccionando y combinando razonablemente diferentes métodos de cobro, se puede reducir eficazmente el riesgo, garantizar el buen desarrollo de la transacción y acompañar el desarrollo internacional de la empresa.

Escrito por Karla