No comércio internacional, a forma de pagar pelas mercadorias com segurança e rapidez é a preocupação de todo profissional de comércio exterior. Aqui, apresentamos vários métodos de pagamento comuns, incluindo transferência eletrônica, carta de crédito, cobrança, etc., analisamos suas vantagens e desvantagens e fornecemos cenários específicos aplicáveis para ajudá-lo a encontrar a estratégia de pagamento mais adequada.
Transferência telegráfica (T/T)
A transferência telegráfica (T/T) é um dos métodos de pagamento mais comumente usados no comércio internacional, caracterizado pela operação simples e pela rápida transferência de fundos, mas também acompanhada de certos riscos.
Vantagens:
Chegada rápida: geralmente o fornecedor recebe o dinheiro em poucos dias úteis.
Fácil de operar: o processo é relativamente simples, aplicável à maioria das transações.
Custo mais baixo: taxas de manuseio mais baixas em comparação com outros métodos.
Desvantagens:
Maior risco: especialmente no modo de pré-pagamento, há o risco de o comprador não entregar a mercadoria; no modo de pagamento de ver o conhecimento de embarque, pode haver problemas com a qualidade ou a quantidade da mercadoria.
Contexto aplicável:
Pagamento antecipado: para parceiros comerciais com cooperação de longo prazo e um alto grau de confiança mútua.
Pagamento à vista do conhecimento de embarque: aplicável a transações de pequeno valor ou à situação de base de cooperação existente.
Carta de crédito (L/C)
A carta de crédito (L/C) é um método de pagamento aberto pelo banco para garantir os interesses de compradores e vendedores, o que oferece alta segurança, mas o custo é mais alto e a operação é mais complicada.
Vantagens:
Alta segurança: o banco intervém para garantir os interesses do comprador e do vendedor.
Garantia de crédito: o vendedor só precisa fornecer documentos de acordo com os requisitos do contrato para receber o pagamento do banco, reduzindo efetivamente o risco de crédito de ambas as partes na transação.
Reconhecimento internacional: amplamente aceito e utilizado, especialmente em grandes transações.
Desvantagens:
Alto custo: envolve uma variedade de taxas, como taxa de emissão, taxa de notificação, taxa de negociação, etc.
Operação complicada: é necessário preparar um grande número de documentos para serem analisados pelo banco, o que torna o processo complicado.
Tempo mais longo: desde a emissão do certificado até a cobrança, o tempo é longo e não é adequado para pagamentos urgentes.
Situação aplicável:
Transações de grande valor: aplicável a transações com grandes valores, baixa frequência de transações e baixa confiança mútua, ou transações que exigem garantia bancária.
Cooperação pela primeira vez: quando ambas as partes cooperam pela primeira vez, a L/C é a melhor opção.
Cobrança (D/P, D/A)
A cobrança é dividida em pagamento e entrega (D/P) e aceitação e entrega (D/A), é uma espécie de meio-termo entre a transferência eletrônica e a carta de crédito entre o método de cobrança, não apenas com certo grau de segurança, mas também mais simples.
Vantagens:
Risco moderado: mais seguro do que a transferência eletrônica e mais barato do que a L/C.
Fácil de operar: os requisitos de documentação são relativamente flexíveis, a operação é simples.
Desvantagens:
Incerteza: o comprador pode se recusar a pagar ou atrasar o pagamento, especialmente no modo D/A, o risco de inadimplência é maior.
Contexto aplicável:
Transações de valor médio: aplicável a transações de valor médio e que já tenham uma certa base de cooperação.
Parceiros relativamente confiáveis: usado quando o comprador e o vendedor já têm um certo nível de confiança.
Conta aberta
A conta aberta é uma forma altamente flexível e de alto risco de cobrar pagamentos, adequada para parceiros de longo prazo e mercados competitivos.
Vantagens:
Alta flexibilidade: simplifica o processo operacional e aumenta a flexibilidade da transação.
Liquidez: o comprador pode usar o produto da venda para pagar as mercadorias, melhorando a liquidez.
Desvantagens:
Alto risco: o vendedor arca com o risco de inadimplência ou recusa de pagamento por parte do comprador.
Contexto aplicável:
Parceiros de longo prazo: adequado para clientes com cooperação de longo prazo e bom crédito.
Mercado competitivo: oferecer condições de pagamento superiores para atrair clientes.
Dinheiro contra documentos (CAD)
Vantagens:
Custos mais baixos: taxas de manuseio mais baixas.
Menor risco: o comprador só pode obter os documentos de remessa após o pagamento, o que protege os direitos e interesses do vendedor.
Situação aplicável:
Parceiros relativamente confiáveis: aplicável a transações em que ambas as partes têm um certo nível de confiança e o valor da transação é moderado.
Western Union
A Western Union é o principal método de transferência expressa de dinheiro do mundo, que pode ser enviado e retirado na maioria dos países do mundo. A taxa de manuseio é paga pelo comprador e exige que o comprador e o vendedor se dirijam ao banco local para fazer a operação no local. O comprador pode retirar os fundos a qualquer momento quando o vendedor não tiver recebido o pagamento.
Cenários aplicáveis:
Chegada urgente: adequado para pequenas quantias e chegada urgente de pagamentos internacionais.
MoneyGram
A MoneyGram, também conhecida como MoneyGram Remittance, é um serviço global de transferência de dinheiro para pessoas físicas e jurídicas que oferece uma maneira rápida e conveniente de transferir fundos. A MoneyGram é caracterizada por sua alta eficiência e geralmente é capaz de entregar pagamentos aos destinatários em um período relativamente curto, reduzindo significativamente o tempo em que os fundos ficam em trânsito.
Cenários aplicáveis:
Chegada urgente: adequado para usuários que precisam de fundos com urgência ou que têm altas exigências quanto ao tempo de chegada dos fundos.
Plataforma de pagamento de terceiros
As plataformas de pagamento de terceiros, como PayPal e Alipay, são amplamente usadas no comércio eletrônico internacional devido à sua conveniência e segurança, mas as taxas são altas.
Vantagens:
Conveniência: fácil de operar, chegada em tempo real.
Segurança: oferece proteção às transações e reduz os riscos.
Desvantagens:
Taxas mais altas: as plataformas cobram uma determinada porcentagem de taxas de manuseio.
Limite de valor: algumas plataformas têm um limite para o valor de uma única transação.
Cenários aplicáveis:
Pequenas transações: aplicável a transações de comércio eletrônico internacionais com valores pequenos e frequentes.
Transação inicial: usada para criar confiança para a primeira cooperação.
Não existe uma solução única para a seleção de métodos de cobrança de comércio exterior, e ela precisa ser considerada de forma abrangente com base em vários fatores, como o valor da transação, a relação de cooperação e o ambiente de mercado. Ao selecionar e combinar razoavelmente diferentes métodos de cobrança, é possível reduzir efetivamente o risco, garantir o bom andamento da transação e acompanhar o desenvolvimento internacional da empresa.
Escrito por Karla
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